সিস্টেম্যাটিক বিনিয়োগ পরিকল্পনা (SIP)

বাংলাদেশের মিউচুয়াল ফান্ডে অনুশীলনমূলক মাসিক বিনিয়োগের মাধ্যমে ধীরে ধীরে সম্পদ গড়ে তুলুন। টাকা খরচ গড় দীর্ঘমেয়াদে মার্কেট অস্থিরতার প্রভাব কমায়।

সর্বশেষ আপডেট: মে ২০২৬

বিনিয়োগের প্যারামিটার

1 বছর30 বছর
12.0%

সাধারণ: ০.৫% থেকে ২.৫%

গুরুত্বপূর্ণ:

  • প্রত্যাশিত রিটার্ন শুধুমাত্র উদাহরণমূলক
  • দীর্ঘমেয়াদী মুনাফা কর-মুক্ত
  • মিউচুয়াল ফান্ড মার্কেট-লিঙ্কড এবং সরকারি গ্যারান্টিপূর্ণ নয়
মোট বিনিয়োগ
৳১২,০০,০০০
10 বছর
প্রত্যাশিত মুনাফা
+৳৯,২৬,৫৯৪
12% বার্ষিক
মেয়াদ শেষে পাবেন
৳২১,২৬,৫৯৪
ব্যয় ও কর বাদে

বছর ভিত্তিক বৃদ্ধি

বছরবিনিয়োগমুনাফাব্যয়ব্যালান্স
1৳১,২০,০০০+৳৮,০৫৬-৳১,০০৭৳১,২৭,০৪৯
2৳১,২০,০০০+৳২৪,০৫৭-৳৩,০০৭৳২,৬৮,০৯৯
3৳১,২০,০০০+৳৪১,৮২২-৳৫,২২৮৳৪,২৪,৬৯৩
4৳১,২০,০০০+৳৬১,৫৪৫-৳৭,৬৯৩৳৫,৯৮,৫৪৫
5৳১,২০,০০০+৳৮৩,৪৪১-৳১০,৪৩০৳৭,৯১,৫৫৫
6৳১,২০,০০০+৳১,০৭,৭৫০-৳১৩,৪৬৯৳১০,০৫,৮৩৬
7৳১,২০,০০০+৳১,৩৪,৭৩৮-৳১৬,৮৪২৳১২,৪৩,৭৩২
8৳১,২০,০০০+৳১,৬৪,৭০০-৳২০,৫৮৭৳১৫,০৭,৮৪৪
9৳১,২০,০০০+৳১,৯৭,৯৬৪-৳২৪,৭৪৫৳১৮,০১,০৬২
10৳১,২০,০০০+৳২,৩৪,৮৯৪-৳২৯,৩৬২৳২১,২৬,৫৯৪

কর সংক্রান্ত তথ্য:

১ বছরের বেশি বিনিয়োগের মুনাফা সাধারণত কর-মুক্ত (বিনিয়োগের পরিমাণভেদে)।

ব্যয় অনুপাত তথ্য

বার্ষিক ব্যয় অনুপাত (1.5%) ফান্ডের মোট রিটার্ন থেকে সমন্বয় করা হয়।

সিস্টেম্যাটিক ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যান (SIP) কী এবং এটি কীভাবে কাজ করে?

একটি সিস্টেম্যাটিক ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যান (SIP) হলো মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগের একটি আধুনিক ও অত্যন্ত কার্যকরী মাধ্যম, যার মাধ্যমে বিনিয়োগকারী তার আয়ের একটি নির্দিষ্ট অংশ নিয়মিত বিরতিতে (সাধারণত মাসিক) ফান্ডের স্কিমে বিনিয়োগ করতে পারেন। ঢাকা স্টক এক্সচেঞ্জ (DSE) এর মতো শেয়ারবাজারের প্রতিদিনের ওঠানামা নিয়ে চিন্তা না করে, নিয়মিত সুশৃঙ্খল বিনিয়োগের মাধ্যমে দীর্ঘমেয়াদে বড় তহবিল বা সম্পদ গড়ে তোলার জন্য এসআইপি বিশ্বজুড়ে একটি অত্যন্ত সমাদৃত পদ্ধতি।

বাংলাদেশে এসআইপি স্কিমগুলো পরিচালনা করে বাংলাদেশ সিকিউরিটিজ অ্যান্ড এক্সচেঞ্জ কমিশন (BSEC) দ্বারা নিবন্ধিত এবং নিয়ন্ত্রিত এসেট ম্যানেজমেন্ট কোম্পানি (AMCs)। পেশাদার পোর্টফোলিও ম্যানেজাররা বিনিয়োগকারীদের কাছ থেকে সংগৃহীত এই তহবিল বাংলাদেশের সেরা ব্লু-চিপ শেয়ার, সরকারি ট্রেজারি বন্ড, করপোরেট বন্ড এবং শরীয়াহ-সম্মত আর্থিক উপাদানে নিয়মতান্ত্রিক উপায়ে বিনিয়োগ করেন।

আপনি একজন চাকরিজীবী হয়ে অবসরের পর একটি বড় সঞ্চয় গড়ে তুলতে চান, কিংবা আপনার সন্তানের উচ্চশিক্ষা বা বিবাহের জন্য একটি নির্ভরযোগ্য তহবিল তৈরি করতে চান— ওপেন-এন্ডেড মিউচুয়াল ফান্ডের এসআইপি আপনাকে ব্যাংক ডিপিএস (DPS) এর তুলনায় অনেক বেশি রিটার্ন এবং কর ছাড়ের চমৎকার সুবিধা প্রদান করবে।

এসআইপি কীভাবে কাজ করে? (টাকা কস্ট অ্যাভারেজিং-এর সহজ ব্যাখ্যা)

এসআইপি বিনিয়োগের প্রধান ভিত্তি হচ্ছে টাকা কস্ট অ্যাভারেজিং (Taka Cost Averaging) এবং চক্রবৃদ্ধি বা কম্পাউন্ডিং মুনাফার ক্ষমতা। চলুন সংক্ষেপে এই চমৎকার কৌশলটি সম্পর্কে জেনে নেওয়া যাক:

🛡️

টাকা কস্ট অ্যাভারেজিং

শেয়ারবাজারের মন্দার সময় যখন মিউচুয়াল ফান্ডের নেট অ্যাসেট ভ্যালু (NAV) হ্রাস পায়, তখন আপনার নির্দিষ্ট মাসিক কিস্তির টাকা দিয়ে বেশি পরিমাণ ইউনিটি কেনা হয়। আবার বাজার ঊর্ধ্বমুখী থাকলে কম ইউনিট কেনা সম্ভব হয়। এর ফলে দীর্ঘমেয়াদে আপনার প্রতিটি ইউনিটের গড় ক্রয়মূল্য কমে আসে এবং বাজারের অস্থিরতার ঝুঁকি থেকে আপনার বিনিয়োগ রক্ষা পায়।

❄️

চক্রবৃদ্ধি মুনাফার শক্তি

সাধারণ সঞ্চয় প্রকল্পে মুনাফা কেবল মূলধনের ওপর গণনা করা হয়। কিন্তু এসআইপিতে অর্জিত রিটার্ন পুনরায় ফান্ডের স্কিমে বিনিয়োগ হতে থাকে। ৫, ১০ বা ১৫ বছর ধরে চক্রবৃদ্ধির এই প্রক্রিয়া চলতে থাকলে মুনাফার ওপর পুনরায় মুনাফা তৈরি হয়ে আপনার সামান্য মাসিক সঞ্চয়টি পরিণত হয় বিশাল সম্পদে।

🤖

আর্থিক শৃঙ্খলা

আবেগতাড়িত হয়ে শেয়ারবাজারে ভুল সময়ে শেয়ার ক্রয়-বিক্রয় করা সাধারণ বিনিয়োগকারীদের মূলধনী লোকসানের অন্যতম কারণ। এসআইপি আপনাকে এই আবেগ থেকে দূরে রেখে প্রতি মাসে একটি নির্দিষ্ট দিনে ব্যাংক অ্যাকাউন্ট বা মোবাইল ফিনান্সিয়াল সার্ভিস (বিকাশ/নগদ) থেকে স্বয়ংক্রিয় টাকা স্থানান্তরের মাধ্যমে সঞ্চয় ও বিনিয়োগের চমৎকার অভ্যাস গড়ে তোলে।

এসআইপি চক্রবৃদ্ধি মুনাফা গণনার গাণিতিক সূত্র

এসআইপি ক্যালকুলেটর আপনার মাসিক কিস্তির ভবিষ্যৎ প্রবৃদ্ধির মান বা ফিউচার ভ্যালু বের করার জন্য একটি আদর্শ অ্যানুইটি চক্রবৃদ্ধি সূত্র ব্যবহার করে:

FV = P × [ ( (1 + i)^n - 1 ) / i ] × (1 + i)

এখানে প্রতীকগুলোর অর্থ নিচে দেওয়া হলো:

  • FV (Future Value) = ভবিষ্যৎ মূল্য (মেয়াদপূর্তিতে আপনার সম্পূর্ণ পোর্টফোলিও বা তহবিলের মোট অর্জিত পরিমাণ)
  • P (Principal) = মাসিক বিনিয়োগের পরিমাণ (আপনার নিয়মিত কিস্তির আকার, যেমন: ৫,০০০ টাকা)
  • i (Interest Rate) = পর্যায়ক্রমিক রিটার্নের হার (বার্ষিক প্রত্যাশিত লভ্যাংশ বা রিটার্নের হারকে ১২ এবং ১০০ দ্বারা ভাগ করে প্রাপ্ত মান)
  • n (Number of Periods) = মোট কিস্তির সংখ্যা (বিনিয়োগের বছরের সংখ্যাকে ১২ মাস দ্বারা গুণ করে প্রাপ্ত মান)

বিশেষ দ্রষ্টব্য: সূত্রের শেষে × (1 + i) অংশটি ব্যবহার করা হয় কারণ মিউচুয়াল ফান্ডের এসআইপি কিস্তি মাসের শুরুতেই পরিশোধ করতে হয় (Annuity Due), যার ফলে প্রতিটি কিস্তি তার প্রথম মাস থেকেই মুনাফা অর্জন শুরু করে।

বাস্তব জীবনের এসআইপি গণনার উদাহরণ (বাংলাদেশি টাকা)

চলুন বার্ষিক গড়ে ১২% সম্ভাব্য লভ্যাংশের হার ধরে বিভিন্ন কিস্তির পরিমাণ এবং ভিন্ন ভিন্ন মেয়াদের জন্য মোট জমানো টাকা ও মেয়াদপূর্তিতে পোর্টফোলিওর ভবিষ্যৎ মূল্য কত দাঁড়াবে তা টেবিলে দেখে নেই:

মাসিক কিস্তি (টাকা)মেয়াদ (বছর)আপনার মোট বিনিয়োগআনুমানিক অর্জিত মুনাফামেয়াদপূর্তিতে মোট মূল্য
২,০০০ টাকা৫ বছর১,২০,০০০ টাকা৪৪,৯৭২ টাকা১,৬৪,৯৭২ টাকা
৫,০০০ টাকা১০ বছর৬,০০,০০০ টাকা৫,৬০,১৯৭ টাকা১১,৬০,১৯৭ টাকা
১০,০০০ টাকা১৫ বছর১৮,০০,০০০ টাকা৩২,৪৫,৭৬০ টাকা৫০,৪৫,৭৬০ টাকা
২০,০০০ টাকা২০ বছর৪৮,০০,০০০ টাকা১,৫১,৮২,৯৩২ টাকা১,৯৯,৮২,৯৩২ টাকা

* উপরোক্ত হিসাবসমূহ চক্রবৃদ্ধি সুদের তত্ত্বীয় প্রবৃদ্ধির উদাহরণ। মিউচুয়াল ফান্ডের প্রকৃত মুনাফার হার দেশের সামষ্টিক অর্থনীতি, পুঁজিবাজারের পরিস্থিতি এবং ফান্ড ম্যানেজারের দক্ষতার ওপর ভিত্তি করে পরিবর্তিত হতে পারে।

ধাপে ধাপে গাইড: কীভাবে বাংলাদেশে এসআইপি বিনিয়োগ শুরু করবেন?

1

১. নিবন্ধিত এসেট ম্যানেজমেন্ট কোম্পানি (AMC) নির্বাচন করুন

বাংলাদেশের শীর্ষস্থানীয় এসেট ম্যানেজমেন্ট কোম্পানিগুলোর (যেমন: আইডিএলসি এসেট ম্যানেজমেন্ট, এজ এএমসি, ভিআইপিবি এসেট ম্যানেজমেন্ট, শান্তা এসেট ম্যানেজমেন্ট ইত্যাদি) ফান্ডের বিগত বছরের পারফরম্যান্স, বিশ্বস্ততা ও ফান্ডের আকার ভালো করে মূল্যায়ন করুন।

2

২. আপনার জন্য সঠিক মিউচুয়াল ফান্ড স্কিমটি বাছুন

আপনার ঝুঁকি নেওয়ার ক্ষমতার ওপর ভিত্তি করে সঠিক ফান্ডটি নির্বাচন করুন। যদি আপনি দীর্ঘমেয়াদে ভালো ঝুঁকি নিতে পারেন তবে ইকুইটি ফান্ড বা শেয়ার নির্ভর ফান্ড বেছে নিন। মধ্যম ঝুঁকির জন্য ব্যালেন্সড ফান্ড এবং একদম নিরাপদ থাকতে চাইলে সরকারি বন্ডে বিনিয়োগকারী ফান্ড বা শরীয়াহ-সম্মত ইসলামিক ফান্ড বেছে নিতে পারেন।

3

৩. প্রয়োজনীয় নথিপত্র দিয়ে অ্যাকাউন্ট খুলুন (KYC)

ডিজিটাল বা সরাসরি এসেট ম্যানেজমেন্ট কোম্পানির অফিসে গিয়ে আবেদন ফর্ম পূরণ করুন। এই জন্য আপনার জাতীয় পরিচয়পত্র (NID), কর শনাক্তকরণ নম্বর (e-TIN), ব্যাংক অ্যাকাউন্ট নম্বর (যেখান থেকে প্রতি মাসে টাকা কাটা হবে), পাসপোর্ট সাইজ ছবি এবং নমিনির জাতীয় পরিচয়পত্র ও ছবি জমা দিতে হবে।

4

৪. আপনার মাসিক কিস্তির পরিমাণ এবং তারিখ নির্ধারণ করুন

আপনার সামর্থ্য অনুযায়ী মাসিক কিস্তির আকার ঠিক করুন (সাধারণত সর্বনিম্ন ১,০০০ বা ৩,০০০ টাকা থেকে শুরু করা যায়)। প্রতি মাসের কোন তারিখে (যেমন: ৫, ১০ বা ১৫ তারিখ) আপনার ব্যাংক থেকে কিস্তির টাকা কাটা হবে তা সিলেক্ট করুন এবং মোট মেয়াদের সীমা নির্ধারণ করুন।

5

৫. ব্যাংক থেকে স্বয়ংক্রিয় অর্থ স্থানান্তর বা অটো-ডেবিট সেট করুন

ব্যাংকের স্ট্যান্ডিং ইন্সট্রাকশন বা ইলেকট্রনিক ফান্ড ট্রান্সফার (BEFTN/MFS) ফর্ম পূরণ করে অটো-ডেবিট সেটআপ সম্পন্ন করুন। এর ফলে প্রতি মাসে আপনার অ্যাকাউন্ট থেকে নির্দিষ্ট পরিমাণ কিস্তির টাকা সরাসরি ফান্ডের অ্যাকাউন্টে চলে যাবে এবং কোনো কিস্তি মিস হওয়ার ভয় থাকবে না।

✓ এসআইপি-এর প্রধান সুবিধাসমূহ

  • বাজারের সময় অনুমান করার প্রয়োজন নেই: আপনাকে প্রতিদিন পুঁজিবাজার পর্যবেক্ষণ করতে হবে না; ফান্ডের টাকা কস্ট অ্যাভারেজিং ব্যবস্থার কারণে বাজারের প্রতিটি পতন আপনার জন্য সস্তায় বেশি ইউনিট কেনার সুযোগ সৃষ্টি করবে।
  • পেশাদার ম্যানেজমেন্ট: আপনার বিনিয়োগ সরাসরি পরিচালনা করেন চার্টার্ড ফিনান্সিয়াল অ্যানালিস্ট (CFA) ও দক্ষ ফান্ড ম্যানেজাররা, যারা সর্বোচ্চ বৈজ্ঞানিক উপায়ে ঝুঁকি ও লাভের অনুপাত নিয়ন্ত্রণ করেন।
  • উচ্চ তরলতা বা যেকোনো সময় উত্তোলনের সুযোগ: ব্যাংক ডিপিএস বা সঞ্চয়পত্রের মতো এতে দীর্ঘমেয়াদী কোনো লক-ইন পিরিয়ড বা আগাম ভাঙানোর জন্য জরিমানা নেই। আপনি যেকোনো কার্যদিবসে আপনার অর্জিত টাকা বর্তমান ফান্ডের NAV অনুযায়ী তুলে নিতে পারেন।
  • স্বল্প বিনিয়োগের সুযোগ: মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগের জন্য বিশাল অঙ্কের টাকার প্রয়োজন হয় না। প্রতি মাসে মাত্র ১,০০০ টাকা সঞ্চয়ের মাধ্যমেও আপনি দেশের প্রগতিশীল অর্থনীতি ও পুঁজিবাজারে অংশ নিতে পারেন।

✗ এসআইপি-এর সীমাবদ্ধতা ও ঝুঁকি

  • পুঁজিবাজারের ঝুঁকি: যেহেতু ফান্ডের একটি বড় অংশ কোম্পানির শেয়ারে বিনিয়োগ করা হয়, তাই দেশের পুঁজিবাজার যদি দীর্ঘদিন মন্দা পরিস্থিতির মধ্য দিয়ে যায়, তবে ফান্ডের নেট অ্যাসেট ভ্যালু সাময়িক হ্রাস পেতে পারে।
  • মুনাফা গ্যারান্টিযুক্ত নয়: ব্যাংক ডিপিএস বা সরকারি সঞ্চয়পত্রের মতো ওপেন-এন্ডেড মিউচুয়াল ফান্ডগুলো বিনিয়োগের শুরুতে কোনো সুনির্দিষ্ট বা গ্যারান্টিযুক্ত রিটার্ন অফার করে না।
  • এক্সিট লোড বা প্রারম্ভিক চার্জ: কিছু এসেট ম্যানেজমেন্ট কোম্পানি বিনিয়োগের প্রথম ৩ থেকে ১২ মাসের মধ্যে তহবিল প্রত্যাহার বা বিক্রি করলে ০.৫% থেকে ১.৫% পর্যন্ত প্রারম্ভিক চার্জ বা এক্সিট লোড কেটে রাখতে পারে।

এসআইপি বিনিয়োগকারীদের কিছু মারাত্মক ভুল যা এড়ানো জরুরি

১. বাজার মন্দা দেখে এসআইপি বন্ধ করে দেওয়া

অনেক বিনিয়োগকারী বাজারে পতন দেখলে ভয়ে তাদের মাসিক কিস্তি দেওয়া বন্ধ বা স্থগিত করে দেন। এটি একটি মারাত্মক ভুল। বাজার যখন নিচে নেমে যায়, তখন আপনার টাকা দিয়ে মিউচুয়াল ফান্ডের সবচেয়ে বেশি পরিমাণ ইউনিট সবচেয়ে সস্তায় কেনা সম্ভব হয়, যা পরবর্তীতে বাজার বাড়লে বিশাল রিটার্ন দেয়।

২. অতি দ্রুত বা স্বল্পমেয়াদে বড় লাভের আশা করা

এসআইপি একটি সুদীর্ঘ মেয়াদের ম্যারাথন দৌড়। আপনি যদি ১ বা ২ বছরের মধ্যে আপনার পোর্টফোলিও বিক্রি করে টাকা তুলতে চান তবে চক্রবৃদ্ধির জাদুকরী প্রভাব দেখার সুযোগ পাবেন না। এসআইপিতে বিনিয়োগের ন্যূনতম মেয়াদ ৫ থেকে ৭+ বছর রাখা উচিত।

৩. সুনির্দিষ্ট লক্ষ্য ছাড়া বিনিয়োগ করা

কোনো সুনির্দিষ্ট আর্থিক লক্ষ্য (যেমন: বাড়ির ডাউন পেমেন্ট, বা ভবিষ্যৎ অবসরের তহবিল) ছাড়া বিনিয়োগ করলে খুব সহজেই সাময়িক বিলাসবহুল কোনো কেনাকাটার আবেগে পড়ে বিনিয়োগকারীরা তাদের সঞ্চয় মাঝপথেই ভেঙে ফেলেন।

৪. ফান্ডের এক্সপেন্স রেশিও বা বার্ষিক ফি উপেক্ষা করা

ফান্ড পরিচালনার জন্য এসেট ম্যানেজমেন্ট কোম্পানিগুলো প্রতি বছর বিনিয়োগের মোট মূলধন থেকে একটি ছোট ফি কেটে নেয়, যাকে এক্সপেন্স রেশিও বলে। অতি উচ্চ এক্সপেন্স রেশিও দীর্ঘমেয়াদে আপনার পোর্টফোলিওর মুনাফার একটি উল্লেখযোগ্য অংশ হ্রাস করে। তাই তুলনামূলক কম ফি যুক্ত ফান্ড বেছে নেওয়া উচিত।

এসআইপি-তে বিনিয়োগের যোগ্যতা ও প্রয়োজনীয় কাগজপত্র

বিনিয়োগের যোগ্যতা কী?

  • ১৮ বছর বা তার বেশি বয়সী যেকোনো বাংলাদেশি নাগরিক বিনিয়োগ করতে পারবেন।
  • বৈধ পাসপোর্ট এবং জাতীয় পরিচয়পত্র সম্পন্ন প্রবাসী বাংলাদেশি বা এনআরবি (NRB)।
  • অপ্রাপ্তবয়স্ক বা মাইনর ব্যক্তিরা তাদের পিতা/মাতা বা আইনি অভিভাবকের অধীনে অ্যাকাউন্ট খুলতে পারবেন।
  • যেকোনো নিবন্ধিত করপোরেট প্রতিষ্ঠান, প্রোপাইটারশিপ বা ট্রাস্ট ফান্ড।

প্রয়োজনীয় নথিপত্রের তালিকা

  • প্রধান আবেদনকারী ও নমিনির জাতীয় পরিচয়পত্র (NID) এর ফটোকপি।
  • আবেদনকারীর কর শনাক্তকরণ নম্বর (e-TIN) সার্টিফিকেট এর কপি।
  • আবেদনকারী এবং নমিনির ১ কপি পাসপোর্ট সাইজ ছবি।
  • ব্যাংক অ্যাকাউন্টের তথ্যের প্রমাণস্বরূপ ব্যাংকের চেক লিফ বা ব্যাংক স্টেটমেন্টের কপি।

সরকারি নীতিমালা, ট্যাক্স রিবেট এবং কর ছাড়ের চমৎকার সুবিধা

বাংলাদেশে মিউচুয়াল ফান্ড ও এসআইপি কার্যক্রম কঠোরভাবে নিয়ন্ত্রণ করে থাকে বাংলাদেশ সিকিউরিটিজ অ্যান্ড এক্সচেঞ্জ কমিশন (BSEC)। তারা সিকিউরিটিজ অ্যান্ড এক্সচেঞ্জ কমিশন (মিউচুয়াল ফান্ড) বিধিমালা, ২০০১ অনুযায়ী দেশের বিনিয়োগকারীদের সুরক্ষার্থে সাপ্তাহিক ভিত্তিতে ফান্ডের নেট অ্যাসেট ভ্যালু (NAV) নিয়মিত প্রকাশ করা বাধ্যতামূলক করেছে।

বিনিয়োগকারীদের পুঁজিবাজারে নিয়মতান্ত্রিকভাবে বিনিয়োগ করতে উৎসাহিত করার জন্য বাংলাদেশ সরকার প্রচলিত কর আইনে চমৎকার কিছু সুবিধা প্রদান করেছে:

১৫% পর্যন্ত আয়কর রেয়াত বা ট্যাক্স রিবেট

আয়কর আইন ২০২৩ এর ধারা ৪৪ অনুযায়ী, মিউচুয়াল ফান্ডের এসআইপি কিস্তিতে বিনিয়োগকৃত অর্থ কর রেয়াত বা রিবেট পাওয়ার জন্য একটি বৈধ বিনিয়োগ হিসেবে বিবেচিত হয়। আপনার বাৎসরিক মোট করযোগ্য আয়ের ওপর সর্বোচ্চ ১৫% পর্যন্ত প্রদেয় কর ছাড়ের দাবি করতে পারবেন।

৫০ লক্ষ টাকা পর্যন্ত সম্পূর্ণ করমুক্ত ক্যাপিটাল গেইন

ব্যক্তিগত বিনিয়োগকারীদের জন্য মিউচুয়াল ফান্ড বিক্রি থেকে অর্জিত বাৎসরিক ৫০ লক্ষ টাকা পর্যন্ত ক্যাপিটাল গেইনের মুনাফা সম্পূর্ণ করমুক্ত। ব্যাংক ডিপিএস বা এফডিআর থেকে অর্জিত মুনাফায় যেখানে ১০%-১৫% পর্যন্ত উচ্চ উৎস কর কাটা হয়, সেখানে মিউচুয়াল ফান্ডের এই কর ছাড় একটি বিশাল বড় আর্থিক প্লাস পয়েন্ট।

সচরাচর জিজ্ঞাসিত প্রশ্নাবলী (FAQs)

প্রশ্ন ১: বাংলাদেশে এসআইপি শুরু করতে সর্বনিম্ন কত টাকা মাসিক কিস্তি দেওয়া যায়?

বাংলাদেশের অধিকাংশ শীর্ষস্থানীয় এসেট ম্যানেজমেন্ট কোম্পানিতে সাধারণ বিনিয়োগকারীরা প্রতি মাসে মাত্র ১,০০০ থেকে ৩,০০০ টাকা কিস্তির মাধ্যমে অত্যন্ত সহজে তাদের এসআইপি বিনিয়োগ শুরু করতে পারেন।

প্রশ্ন ২: আমি যদি কোনো মাসে এসআইপির কিস্তি দিতে না পারি, তবে কি কোনো জরিমানা হবে?

না। ব্যাংক লোন বা ঐতিহ্যবাহী ডিপিএস স্কিমের বিপরীতে এসআইপির কিস্তি পরিশোধে দেরি বা বাদ গেলে কোনো ধরণের বিলম্ব জরিমানা বা অ্যাকাউন্ট বাতিলের ভয় থাকে না। কেবল সেই নির্দিষ্ট মাসে আপনার কোনো ইউনিট কেনা হবে না।

প্রশ্ন ৩: মেয়াদের আগেই কি আমি আমার এসআইপির টাকা তুলে নিতে পারব?

হ্যাঁ। ওপেন-এন্ডেড মিউচুয়াল ফান্ডের এসআইপি অত্যন্ত চমৎকার তরলতা প্রদান করে। আপনি যেকোনো কার্যদিবসে বর্তমান সপ্তাহের নেট অ্যাসেট ভ্যালু (NAV) অনুযায়ী ফান্ডের সব বা আংশিক ইউনিট বিক্রি করে সরাসরি ব্যাংক অ্যাকাউন্টে টাকা তুলে নিতে পারেন।

প্রশ্ন ৪: এসআইপির লভ্যাংশ বা রিটার্ন কি নির্দিষ্ট বা গ্যারান্টিযুক্ত?

না। যেহেতু ফান্ডের টাকা পুঁজিবাজারের শেয়ার ও অন্যান্য বন্ড সিকিউরিটিজে বিনিয়োগ করা হয়, তাই এর রিটার্ন বাজারের ওঠানামার ওপর নির্ভরশীল। বিগত বছরগুলোর পারফরম্যান্সের পরিসংখ্যান বিশ্লেষণ করলে দ্বি-অঙ্কের চমৎকার গড় প্রবৃদ্ধি লক্ষ্য করা গেলেও তা আইনগতভাবে গ্যারান্টিযুক্ত নয়।

প্রশ্ন ৫: এসআইপি বিনিয়োগের জন্য কি বিও (BO) অ্যাকাউন্ট থাকা বাধ্যতামূলক?

না। ওপেন-এন্ডেড মিউচুয়াল ফান্ডের ইউনিটে বিনিয়োগের জন্য ব্রোকারেজ হাউজের কোনো বিও (BO) অ্যাকাউন্টের প্রয়োজন হয় না। আপনি সরাসরি এসেট ম্যানেজমেন্ট কোম্পানির অফিসিয়াল ওয়েবসাইটে গিয়ে বা ফিজিক্যালি ফর্ম পূরণ করে অ্যাকাউন্ট খুলতে পারেন।

প্রশ্ন ৬: প্রবাসী বাংলাদেশিরা কি দেশের মিউচুয়াল ফান্ডে এসআইপি শুরু করতে পারবেন?

হ্যাঁ। প্রবাসী বা এনআরবি (NRB) বাংলাদেশিরা বৈধ কাগজপত্র এবং তাদের নিটা (NITA - Non-Resident Investor's Taka Account) অ্যাকাউন্ট বা অন্য যেকোনো বৈধ ফরেন কারেন্সি ব্যাংক অ্যাকাউন্টের মাধ্যমে খুব সহজে অটো-ডেবিট সেটআপ করে বিনিয়োগ করতে পারেন।

প্রশ্ন ৭: ওপেন-এন্ডেড এবং ক্লোজ-এন্ডেড মিউচুয়াল ফান্ডের মধ্যে পার্থক্য কী?

ক্লোজ-এন্ডেড মিউচুয়াল ফান্ডের মেয়াদ নির্দিষ্ট থাকে (সাধারণত ১০ বছর) এবং এগুলো স্টক এক্সচেঞ্জে শেয়ারের মতো লেনদেন হয়। অন্যদিকে, ওপেন-এন্ডেড ফান্ডের কোনো নির্দিষ্ট মেয়াদকাল নেই, এগুলো সরাসরি কোম্পানির কাছ থেকে NAV অনুযায়ী যেকোনো সময় ক্রয়-বিক্রয় করা যায় এবং এসআইপি-এর জন্য এটিই একমাত্র প্রযোজ্য মাধ্যম।

প্রশ্ন ৮: এসআইপি লভ্যাংশের আয়ের ওপর ট্যাক্স বা উৎস কর কীভাবে কাটা হয়?

মিউচুয়াল ফান্ড থেকে নগদ লভ্যাংশ বা ক্যাশ ডিভিডেন্ড বিতরণের সময় এসেট ম্যানেজমেন্ট কোম্পানি প্রচলিত কর আইন অনুযায়ী উৎস কর (নিবন্ধিত টিআইএন থাকলে ১০%, আর টিআইএন না থাকলে ১৫%) কেটে রেখে বাকি টাকা সরাসরি আপনার অ্যাকাউন্টে প্রেরণ করে।

অন্যান্য প্রয়োজনীয় আর্থিক টুলস

📊সঞ্চয়পত্র ক্যালকুলেটর💰ডিপিএস ক্যালকুলেটর🌅রিটায়ারমেন্ট প্ল্যানার💸রেমিট্যান্স ক্যালকুলেটর📈এসআইপি ক্যালকুলেটর🏆প্রাইজ বন্ড রেজাল্ট📄আয়কর ক্যালকুলেটর🏠হোম লোন ক্যালকুলেটর🚗কার লোন ক্যালকুলেটর📅বাজেট প্ল্যানার

আবেদন ফরম খুঁজছেন?

জাতীয় সঞ্চয় অধিদপ্তর থেকে সরাসরি অফিসিয়াল ক্রয় এবং নগদায়ন ফরম ডাউনলোড করুন।

অফিসিয়াল ফরম দেখুন →