মিউচুয়াল ফান্ড এসআইপি ক্যালকুলেটর বাংলাদেশ

আপনার সিস্টেম্যাটিক ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যান (SIP) রিটার্ন হিসাব করুন। নিয়মিত মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করুন এবং দেখুন কীভাবে চক্রবৃদ্ধি রিটার্ন আপনার সম্পদ বৃদ্ধি করে।

সর্বশেষ আপডেট: মে ২০২৬

💡কীভাবে ক্যালকুলেটরটি ব্যবহার করবেন

Step 1 / 3

মাসিক বিনিয়োগ নির্ধারণ

মিউচুয়াল ফান্ডে প্রতি মাসে আপনি কত টাকা করে বিনিয়োগ করতে চান তা লিখুন।

Step 2 / 3

প্রত্যাশিত রিটার্ন ও সময়

ফান্ড থেকে প্রত্যাশিত বার্ষিক রিটার্ন বা প্রবৃদ্ধির হার এবং বিনিয়োগের মোট সময়কাল (বছর) লিখুন।

Step 3 / 3

ভবিষ্যত সম্পদ প্রজেকশন

আপনার মোট বিনিয়োগকৃত আসল, অর্জিত চক্রবৃদ্ধি মুনাফা এবং একটি সুন্দর ভবিষ্যৎ গ্রোথ চার্ট দেখুন।

বিনিয়োগের প্যারামিটার

1 বছর30 বছর
12.0%

সাধারণ: ০.৫% থেকে ২.৫%

গুরুত্বপূর্ণ:

  • প্রত্যাশিত রিটার্ন শুধুমাত্র উদাহরণমূলক
  • দীর্ঘমেয়াদী মুনাফা কর-মুক্ত
  • মিউচুয়াল ফান্ড মার্কেট-লিঙ্কড এবং সরকারি গ্যারান্টিপূর্ণ নয়
মোট বিনিয়োগ
৳১২,০০,০০০
10 বছর
প্রত্যাশিত মুনাফা
+৳৯,২৬,৫৯৪
12% বার্ষিক
মেয়াদ শেষে পাবেন
৳২১,২৬,৫৯৪
ব্যয় ও কর বাদে

বছর ভিত্তিক বৃদ্ধি

বছরবিনিয়োগমুনাফাব্যয়ব্যালান্স
1৳১,২০,০০০+৳৮,০৫৬-৳১,০০৭৳১,২৭,০৪৯
2৳১,২০,০০০+৳২৪,০৫৭-৳৩,০০৭৳২,৬৮,০৯৯
3৳১,২০,০০০+৳৪১,৮২২-৳৫,২২৮৳৪,২৪,৬৯৩
4৳১,২০,০০০+৳৬১,৫৪৫-৳৭,৬৯৩৳৫,৯৮,৫৪৫
5৳১,২০,০০০+৳৮৩,৪৪১-৳১০,৪৩০৳৭,৯১,৫৫৫
6৳১,২০,০০০+৳১,০৭,৭৫০-৳১৩,৪৬৯৳১০,০৫,৮৩৬
7৳১,২০,০০০+৳১,৩৪,৭৩৮-৳১৬,৮৪২৳১২,৪৩,৭৩২
8৳১,২০,০০০+৳১,৬৪,৭০০-৳২০,৫৮৭৳১৫,০৭,৮৪৪
9৳১,২০,০০০+৳১,৯৭,৯৬৪-৳২৪,৭৪৫৳১৮,০১,০৬২
10৳১,২০,০০০+৳২,৩৪,৮৯৪-৳২৯,৩৬২৳২১,২৬,৫৯৪

কর সংক্রান্ত তথ্য:

১ বছরের বেশি বিনিয়োগের মুনাফা সাধারণত কর-মুক্ত (বিনিয়োগের পরিমাণভেদে)।

ব্যয় অনুপাত তথ্য

বার্ষিক ব্যয় অনুপাত (1.5%) ফান্ডের মোট রিটার্ন থেকে সমন্বয় করা হয়।

সিস্টেম্যাটিক ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যান (SIP) কী এবং এটি কীভাবে কাজ করে?

একটি সিস্টেম্যাটিক ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যান (SIP) হলো মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগের একটি আধুনিক ও অত্যন্ত কার্যকরী মাধ্যম, যার মাধ্যমে বিনিয়োগকারী তার আয়ের একটি নির্দিষ্ট অংশ নিয়মিত বিরতিতে (সাধারণত মাসিক) ফান্ডের স্কিমে বিনিয়োগ করতে পারেন। ঢাকা স্টক এক্সচেঞ্জ (DSE) এর মতো শেয়ারবাজারের প্রতিদিনের ওঠানামা নিয়ে চিন্তা না করে, নিয়মিত সুশৃঙ্খল বিনিয়োগের মাধ্যমে দীর্ঘমেয়াদে বড় তহবিল বা সম্পদ গড়ে তোলার জন্য এসআইপি বিশ্বজুড়ে একটি অত্যন্ত সমাদৃত পদ্ধতি।

বাংলাদেশে এসআইপি স্কিমগুলো পরিচালনা করে বাংলাদেশ সিকিউরিটিজ অ্যান্ড এক্সচেঞ্জ কমিশন (BSEC) দ্বারা নিবন্ধিত এবং নিয়ন্ত্রিত এসেট ম্যানেজমেন্ট কোম্পানি (AMCs)। পেশাদার পোর্টফোলিও ম্যানেজাররা বিনিয়োগকারীদের কাছ থেকে সংগৃহীত এই তহবিল বাংলাদেশের সেরা ব্লু-চিপ শেয়ার, সরকারি ট্রেজারি বন্ড, করপোরেট বন্ড এবং শরীয়াহ-সম্মত আর্থিক উপাদানে নিয়মতান্ত্রিক উপায়ে বিনিয়োগ করেন।

আপনি একজন চাকরিজীবী হয়ে অবসরের পর একটি বড় সঞ্চয় গড়ে তুলতে চান, কিংবা আপনার সন্তানের উচ্চশিক্ষা বা বিবাহের জন্য একটি নির্ভরযোগ্য তহবিল তৈরি করতে চান— ওপেন-এন্ডেড মিউচুয়াল ফান্ডের এসআইপি আপনাকে ব্যাংক ডিপিএস (DPS) এর তুলনায় অনেক বেশি রিটার্ন এবং কর ছাড়ের চমৎকার সুবিধা প্রদান করবে।

বাংলাদেশে SIP বিনিয়োগের সুযোগ ২০২৬

Currently in Bangladesh, several leading licensed asset management companies offer SIP opportunities under open-ended mutual funds. The table below lists major fund houses:

অ্যাসেট ম্যানেজমেন্ট কোম্পানি (AMC)জনপ্রিয় ওপেন-এন্ডেড ফান্ডন্যূনতম মাসিক জমার পরিমাণঐতিহাসিক গড় রিটার্ন
আইডিএলসি অ্যাসেট ম্যানেজমেন্ট (IDLC)IDLC Balanced Fund / Growth Fund৳৩,০০০১০% - ১২.৫%
ভিআইপিবি অ্যাসেট ম্যানেজমেন্ট (VIPB)VIPB Growth Fund / NLI First Mutual Fund৳১,০০০১১% - ১৩.০%
শান্তা অ্যাসেট ম্যানেজমেন্ট (Shanta)Shanta First Unit Fund৳৩,০০০১০.৫% - ১২.০%
এজ অ্যাসেট ম্যানেজমেন্ট (EDGE)EDGE High Quality Growth Fund৳২,০০০১২% - ১৪.৫%

SIP-এর একটি বাস্তব প্রবৃদ্ধি হিসাবের উদাহরণ

এসআইপি-র মাধ্যমে দীর্ঘমেয়াদে কীভাবে সম্পদ বৃদ্ধি পায় তা বোঝার জন্য একটি হিসাব দেখা যাক। ধরুন আপনি মিউচুয়াল ফান্ডে প্রতি মাসে ৫,০০০ টাকা করে ১০ বছর (১২০ মাস) মেয়াদে ১২% প্রত্যাশিত বার্ষিক রিটার্নে একটি এসআইপি শুরু করলেন।

এসআইপি রিটার্ন হিসাবের বিবরণ:

  • মাসিক কিস্তির পরিমাণ (P): ৳৫,০০০ (পাঁচ হাজার টাকা)
  • বিনিয়োগের সময়কাল: ১০ বছর (১২০ মাস)
  • প্রсмотря বার্ষিক রিটার্ন: ১২.০% (বার্ষিক চক্রবৃদ্ধি)
  • ১০ বছরে আপনার মোট বিনিয়োগ (আসল): ৳৬,০০,০০০ টাকা
  • ১০ বছরে আনুমানিক অর্জিত প্রবৃদ্ধি (Returns): ৳৫,৬০,১৯৭ টাকা
  • মেয়াদপূর্তিতে পোর্টফোলিওর মোট মূল্য (Maturity): ৳১১,৬০,১৯৭ টাকা

১০ বছর পর আপনার জমানো ৬ লক্ষ টাকা বেড়ে প্রায় ১১.৬ লক্ষ টাকায় পরিণত হবে। এখানে আপনার অর্জিত প্রবৃদ্ধি বা লাভই প্রায় আপনার আসল বিনিয়োগের সমান!

মিউচুয়াল ফান্ড বনাম সঞ্চয়পত্র: SIP-এর মাধ্যমে তুলনা

বাংলাদেশের বিনিয়োগকারীদের মধ্যে সরকারি সঞ্চয়পত্র অত্যন্ত জনপ্রিয়। তবে আধুনিক আর্থিক পরিকল্পনায় ওপেন-এন্ডেড মিউচুয়াল ফান্ড এসআইপি অনেক ক্ষেত্রে সুবিধাজনক হতে পারে। নিচে এদের একটি বিস্তারিত তুলনা দেওয়া হলো:

বৈশিষ্ট্যমিউচুয়াল ফান্ড এসআইপি (SIP)সরকারি সঞ্চয়পত্র (Sanchayapatra)
বিনিয়োগের ধরণপ্রতি মাসে নিয়মিত অল্প জমা (৳১,০০০ থেকে শুরু)।এককালীন বড় অংকের বিনিয়োগ (৳১,০০,০০০+)।
রিটার্ন বা সুদের হার১০% থেকে ১৪% পর্যন্ত (বাজার প্রবৃদ্ধি সাপেক্ষ)।৯.০% থেকে ১১.৫২% (স্থায়ী বা ফিক্সড)।
ঝুঁকির মাত্রামাঝারি (শেয়ার ও বন্ডের মূল্য পরিবর্তনের সাথে যুক্ত)।নূন্যতম ঝুঁকি (সরকারি শতভাগ গ্যারান্টি)।
তারল্য (Liquidity)অত্যন্ত তরল, যেকোনো দিন পুরো টাকা তোলা যায়।৩ বা ৫ বছর মেয়াদের লক-ইন পিরিয়ড থাকে।
আয়কর রেয়াতবিনিয়োগের ওপর ১৫% কর রেয়াত সুবিধা রয়েছে।বিনিয়োগের ওপর ১৫% কর রেয়াত সুবিধা রয়েছে।

মিউচুয়াল ফান্ড এসআইপি FAQ

বাংলাদেশে এসআইপি শুরু করা, শরীয়াহ ভিত্তিক বিনিয়োগ এবং এর ট্যাক্স পলিসি সংক্রান্ত সাধারণ প্রশ্নের উত্তর।

১. মিউচুয়াল ফান্ডে SIP করা কি ব্যাংক ডিপিএস-এর চেয়ে লাভজনক?▼

দীর্ঘমেয়াদে মিউচুয়াল ফান্ডের এসআইপি সাধারণত ব্যাংক ডিপিএস-এর চেয়ে বেশি রিটার্ন (১২% থেকে ১৪% পর্যন্ত) দিয়ে থাকে। তবে ব্যাংক ডিপিএস-এ সুদের হার নির্দিষ্ট থাকে, আর মিউচুয়াল ফান্ডের রিটার্ন শেয়ারবাজারের পারফরম্যান্সের ওপর নির্ভর করায় এটি কিছুটা পরিবর্তনশীল।

২. বাংলাদেশে কি শরীয়াহ-সম্মত বা হালাল SIP আছে?▼

হ্যাঁ, বাংলাদেশে বেশ কয়েকটি শরীয়াহ-সম্মত বা ইসলামিক মিউচুয়াল ফান্ড রয়েছে (যেমন: Shanta Amanah Shariah Fund, IDLC Islamic Shariah Fund)। এই ফান্ডগুলো সুদবিহীন এবং শুধুমাত্র শরীয়াহ বোর্ড অনুমোদিত হালাল ব্যবসায় বিনিয়োগ করে, যা ধর্মীয়ভাবে হালাল বিনিয়োগের সুযোগ দেয়।

৩. পুঁজিবাজারে ধস নামলে কি আমার SIP বাতিল হয়ে যাবে?▼

না, বাজার ধসলে আপনার এসআইপি বাতিল হবে না। বরং টাকা কস্ট অ্যাভারেজিং-এর নিয়মানুযায়ী বাজারের মন্দার সময় আপনার একই কিস্তির টাকায় বেশি সংখ্যক মিউচুয়াল ফান্ড ইউনিট কেনা হবে, যা পরবর্তীতে বাজার স্বাভাবিক হলে আপনার মুনাফাকে বহুগুণ বাড়িয়ে দেবে।

৪. SIP কি যেকোনো সময় বন্ধ বা প্রত্যাহার করা যায়?▼

হ্যাঁ, ওপেন-এন্ডেড মিউচুয়াল ফান্ডে করা এসআইপি অত্যন্ত নমনীয়। আপনি যেকোনো কার্যদিবসে আপনার এসআইপি বন্ধ করতে পারেন এবং জমানো টাকা তুলতে পারেন। তবে অ্যাকাউন্ট খোলার প্রথম ৩ থেকে ১২ মাসের মধ্যে প্রত্যাহার করলে ব্যাংক বা ফান্ড কোম্পানিভেদে সামান্য প্রত্যাহার ফি (০.৫% থেকে ১.৫% এক্সিট লোড) কাটতে পারে।

৫. SIP লভ্যাংশের উপর কত শতাংশ কর দিতে হয়?▼

মিউচুয়াল ফান্ড থেকে প্রাপ্ত ক্যাশ লভ্যাংশের ওপর উৎস কর কাটা হয়। আপনার ই-টিন (e-TIN) থাকলে লভ্যাংশের ওপর উৎস কর ১০% কাটা হবে, আর ই-টিন না থাকলে ১৫% কর কাটা হবে। তবে ব্যক্তিগত বিনিয়োগকারীদের জন্য বার্ষিক ২৫,০০০ টাকা পর্যন্ত লভ্যাংশ সম্পূর্ণ করমুক্ত।

৬. বিও (BO) অ্যাকাউন্ট ছাড়া কি মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করা সম্ভব?▼

হ্যাঁ, ওপেন-এন্ডেড মিউচুয়াল ফান্ডে এসআইপি করার জন্য কোনো ব্রোকারেজ হাউসের বিও (BO) অ্যাকাউন্টের প্রয়োজন নেই। আপনি সরাসরি সংশ্লিষ্ট অ্যাসেট ম্যানেজমেন্ট কোম্পানির ওয়েবসাইট বা অ্যাপের মাধ্যমে অথবা সরাসরি অফিসে যোগাযোগ করে একাউন্ট খুলে বিনিয়োগ করতে পারেন।

দায়বদ্ধতা বিবদ্ধতা (এসআইপি): মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগ বাজার ঝুঁকি সাপেক্ষ। এই পেজে প্রদর্শিত হিসাব প্রক্ষেপণ মাত্র। অতীতে ভালো পারফরম্যান্স ভবিষ্যতে ভালো পারফরম্যান্সের নিশ্চয়তা দেয় না। বিনিয়োগের পূর্বে ফান্ডের প্রসপেক্টাস বিস্তারিত পড়ে নেওয়ার পরামর্শ দেওয়া হচ্ছে।

অন্যান্য প্রয়োজনীয় আর্থিক টুলস

📊সঞ্চয়পত্র ক্যালকুলেটর💰ডিপিএস ক্যালকুলেটর🌅রিটায়ারমেন্ট প্ল্যানার💸রেমিট্যান্স ক্যালকুলেটর🏆প্রাইজ বন্ড রেজাল্ট📄আয়কর ক্যালকুলেটর🏠হোম লোন ক্যালকুলেটর🚗কার লোন ক্যালকুলেটর💼পার্সোনাল লোন ক্যালকুলেটর📅বাজেট প্ল্যানার📱মোবাইল ব্যাংকিং চার্জ🕌যাকাত ক্যালকুলেটর📐জমির পরিমাপ

আবেদন ফরম খুঁজছেন?

জাতীয় সঞ্চয় অধিদপ্তর থেকে সরাসরি অফিসিয়াল ক্রয় এবং নগদায়ন ফরম ডাউনলোড করুন।

অফিসিয়াল ফরম দেখুন →