প্রশ্ন ১: হোম লোনের সুদের হার কি ফিক্সড নাকি ভেরিয়েবল বা পরিবর্তনশীল হয়?
বাংলাদেশে বেশিরভাগ ব্যাংকের হোম লোনের সুদের হার পরিবর্তনশীল বা ফ্লোটিং (Floating Rate) হয়ে থাকে। এটি দেশের সামগ্রিক মুদ্রা বাজারের সুদের হার এবং বাংলাদেশ ব্যাংকের নির্দেশনার ওপর ভিত্তি করে সময়ে সময়ে বাড়তে বা কমতে পারে।
প্রশ্ন ২: লোন টু ভ্যালু (LTV) রেশিও বলতে কী বোঝায়?
এটি হলো আপনার সম্পত্তির মূল্যের তুলনায় ব্যাংকের দেওয়া ঋণের অনুপাত। বাংলাদেশ ব্যাংকের নির্দেশিত ৭০% এলটিভি রেশিও অনুযায়ী প্রোপার্টির বাজার দর যদি ১ কোটি টাকা হয়, তবে ব্যাংক সর্বোচ্চ ৭০ লক্ষ টাকা লোন দেবে এবং বাকি ৩০ লক্ষ টাকা আপনার নিজের পকেট থেকে দিতে হবে।
প্রশ্ন ৩: হ্রাসমান জের পদ্ধতি (Reducing Balance Method) কীভাবে কাজ করে?
হ্রাসমান জের পদ্ধতিতে সুদ কেবল আপনার বর্তমান অবশিষ্টাংশ আসলের ওপর হিসাব করা হয়, মূল গৃহীত ঋণের ওপর নয়। আপনি প্রতি মাসে কিস্তি দেওয়ার পর যে পরিমাণ প্রিন্সিপাল কমে যায়, পরের মাসে কেবল তার ওপর সুদ ধরা হয়। ফলে সময় অতিবাহিত হওয়ার সাথে সাথে সুদের পরিমাণ ক্রমশ হ্রাস পায়।
প্রশ্ন ৪: মেয়াদের আগে সম্পূর্ণ বা আংশিক ঋণ পরিশোধ করতে চাইলে কত চার্জ দিতে হয়?
হ্যাঁ, অধিকাংশ ব্যাংক বা আর্থিক প্রতিষ্ঠান আংশিক প্রাক-পরিশোধ বা মেয়াদের পূর্বে সম্পূর্ণ ক্লোজার করার অনুমতি দেয়। বাংলাদেশ ব্যাংকের নিয়ম অনুযায়ী অবশিষ্টাংশ ঋণের ওপর ১% থেকে ২% পর্যন্ত আর্লি সেটেলমেন্ট ফি বা পেনাল্টি চার্জ প্রযোজ্য হতে পারে।
প্রশ্ন ৫: আমি কি কাঁচা জমি কিনতে বা আধা-সমাপ্ত ফ্ল্যাট কিনতে লোন পেতে পারি?
হ্যাঁ, বাংলাদেশের ব্যাংকগুলো প্রোপার্টির বর্তমান অবস্থার ওপর ভিত্তি করে বিভিন্ন ক্যাটাগরিতে লোন দেয়। যেমন: ফ্ল্যাট ক্রয় ঋণ, গৃহ নির্মাণ ঋণ, বাণিজ্যিক ভবন নির্মাণ ঋণ এবং বাড়ি সংস্কার বা রেনোভেশন লোন।
প্রশ্ন ৬: লোনের মেয়াদ চলাকালীন যদি সুদের হার বেড়ে যায়, তবে আমার কিস্তির ওপর কী প্রভাব পড়বে?
সাধারণত সুদের হার বাড়লে ব্যাংক আপনার মাসিক ইএমআই বাড়ায় না, বরং ঋণের মেয়াদকাল (Tenure) বাড়িয়ে দেয়। তবে যদি মেয়াদকাল আপনার সর্বোচ্চ বয়সসীমা (যেমন ৬৫ বছর) স্পর্শ করে ফেলে, তখন ব্যাংক আপনার মাসিক কিস্তির পরিমাণ বা ইএমআই বৃদ্ধি করে থাকে।
প্রশ্ন ৭: যৌথ ঋণ (Joint Home Loan) কী এবং এর সুবিধা কী?
যদি আপনি আপনার স্বামী/স্ত্রী, বাবা-মা বা ভাই-বোনের সাথে যৌথভাবে হোম লোনের জন্য আবেদন করেন, তবে তাকে জয়েন্ট লোন বলা হয়। যৌথ ঋণের ক্ষেত্রে দুইজনের আয়কে একত্রিত করে হিসাব করা হয়, যার ফলে ব্যাংক থেকে লোন পাওয়া সহজ হয়।
প্রশ্ন ৮: হোম লোন কি আয়করের ওপর কোনো ছাড় দেয়?
হ্যাঁ, আয়কর আইন অনুযায়ী আপনার দেওয়া হোম লোনের বাৎসরিক সুদের অংশটির ওপর কর রেয়াত বা রিবেট পাওয়া যায়, যা আপনার বাৎসরিক আয়করের বোঝা উল্লেখযোগ্যভাবে হ্রাস করে।
প্রশ্ন ৯: সম্পত্তি ক্রয়ের রেজিস্ট্রেশনের খরচও কি হোম লোনের অন্তর্ভুক্ত করা সম্ভব?
সাধারণত ব্যাংক শুধু অ্যাপার্টমেন্ট বা ভবনের মূল্যের ওপর ভিত্তি করে ঋণ মঞ্জুর করে। রেজিস্ট্রেশন ফি, স্ট্যাম্প ডিউটি ও ভ্যাট ক্রেতাকে নিজস্ব তহবিল থেকে পরিশোধ করতে হয়।
প্রশ্ন ১০: সিআইবি (CIB) রিপোর্ট খারাপ হলে কি কোনো ব্যাংক থেকে হোম লোন পাওয়া সম্ভব?
না, সিআইবি রিপোর্টে খেলাপি, অনিয়মিত কিস্তি পরিশোধকারী বা রাইট-অফ হওয়া ব্যক্তি কোনো বৈধ ব্যাংক বা লাইসেন্সধারী আর্থিক প্রতিষ্ঠান থেকে হোম লোন বা যেকোনো ঋণ পাওয়ার অযোগ্য বলে বিবেচিত হবেন।